Estrategias para mejorar tu Puntaje de Crédito

mayo 6, 2021por Redacción17

¿Estás pensando en adquirir un crédito para mejorar tu casa, invertir o comprar algún inmueble? Si tu respuesta es sí, sin duda, el puntaje crediticio te será muy útil a la hora de realizar este proceso, ya que esta calificación es la que más toman en cuenta las instituciones financieras al momento de otorgar un préstamo.

El puntaje crediticio representa el riesgo de crédito, es decir, la probabilidad de que una persona pague o no un préstamo a tiempo. Para obtener este puntaje se utiliza la información que se encuentra en la historia de crédito, como el historial de pago de facturas, deudas actuales, obligaciones pasadas, cuentas abiertas, cuentas cerradas, el tiempo de duración de los créditos, entre otros.

¿Para qué sirve el puntaje de crédito?

Las entidades dadoras de crédito utilizan los sistemas de puntuación crediticia para determinar si una persona es apta de recibir un crédito,  determinando si el ciudadano  posee un nivel de riesgo aceptable o no.

Si posees un puntaje crediticio alto, representarás un menor riesgo para las empresas que otorgan crédito o venden a cuotas. Por lo tanto, es más factible que puedas acceder a un crédito y tener  la oportunidad de apalancar tus proyectos personales. Asimismo, el puntaje de crédito es un causante determinante para establecer el tiempo y tasa de interés.

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¿Cómo funciona el puntaje crediticio?

El puntaje de crédito se crea a través de un sistema que recolecta toda la información sobre las experiencias de financiación previas y actuales que ha tenido una persona, para luego utilizar programas estadísticos y comparar la información con los hábitos de comportamiento financiero del ciudadano, con el fin de calcular su capacidadprobabilidad de pago.

¿Es bueno tener un puntaje de crédito alto?

Sí, toda persona que paga sus obligaciones a tiempo y no recurre con frecuencia a los tiempos extemporáneos, tendrá un reporte positivo. Esto significa que podrá tener un buen puntaje de crédito que le permitirá acceder a un préstamo de manera sencilla y conseguir tasas de interés más bajas.

El puntaje de crédito demuestra que tan responsable es una persona con sus pagos. Por lo tanto, es indispensable tener una buena calificación que oscile entre los 800 y 900 puntos. ¡Entre más alto mejor!

Si aún no conoces tu puntaje crediticio, te invitamos a que adquieras uno de nuestros planes en midatacrédito. No te tomará mucho tiempo y podrás conocer de primera mano  cómo aparece tu información financiera y crediticia ante los bancos e instituciones financieras.

También puedes leer: Tips para mejorar el Historial Crediticio

¿Cómo subir el puntaje de crédito?

  •  Paga las deudas a tiempo: Procura mantenerte al día con el pago oportuno de tus obligaciones financieras como, por ejemplo: tarjetas de crédito, servicios públicos, planes postpago de telefonía, entre otros. Recuerda que el no pago de tus obligaciones puede afectar negativamente tu puntaje de crédito, por lo tanto, si posees un pago atrasado no dudes en actualizarlo.
  • Adquiere créditos cuando sea necesario: Tener muchas deudas no es sinónimo de contar con una buena vida financiera. Si comienzas a adquirir créditos innecesariamente puedes dañar tu puntaje de crédito al no poder pagarlos a tiempo.
  • No excedas tu capacidad de endeudamiento: Intenta mantener los saldos de tus créditos, cupos y tarjetas bajos, porque así podrás demostrar a las instituciones financieras que cuentas con la capacidad de cumplir a tiempo tus obligaciones. 
  • Mantén las cuentas abiertas por un largo tiempo: Con esto podrás demostrar que eres capaz de mantener una buena relación con un acreedor y no acumular deudas, sino que las mantienes y cumples.
  • Limita el número de solicitudes que haces: Las huellas de consulta afectan tu puntaje de crédito, por lo que si solicitas un préstamo a muchos acreedores tu puntaje puede reducirse, afectando la tasa de interés e incluso la aprobación de la financiación.

¿Dónde mirar el puntaje crediticio?

  • Ingresa a www.midatacredito.com.
  • Si no estás registrado, debes registrarte ingresando todos tus datos.
  • Accede y visualiza tu historial crediticio de manera GRATUITA y conoce cuáles obligaciones y cuentas tienes o has tenido.
  •   Si quieres conocer tu puntaje de crédito de manera detallada, activar las alertas cuando te consulten en diversas entidades, prevenir  fraude por robo de identidad y recibir atención personalizada, accede a uno de nuestros planes. 
  • Recuerda que  en midatacrédito tenemos diferentes soluciones que se adaptan a tus necesidades. 

Según Juan Camilo Gonzáles, docente de la Universidad Externado de Colombia, el puntaje de crédito indica ante los bancos y comercios que tan cumplido eres con las obligaciones financieras. Entre más bajo sea tu puntaje, menos posibilidades tendrás de acceder a un crédito, y entre más alto, es mucho menor el riesgo para las instituciones financieras de otorgar un préstamo.

Mantenerse financieramente saludable como un buen pagador, te ayudará a acceder a más oportunidades en el mercado financiero. 

Redacción

17 comments

  • Alexander macea macea

    mayo 11, 2021 at 11:03 am

    buenos dias mi comentario es el siguiente, en su recuadro de informan que ustedes manejan toda la informacion de las deudas que adquirimos con distintas empresas a lo largo de nuestras vidas y mi preguntas es la siguiente ¿ por que en mi datacredito observo que no me aparecen registradas mis deudas por ejemplo con etb, auteco y honda entre otras empresas con las cuales tenia un credito?

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    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 4:31 pm

      ¡Hola! Queremos contarte que no todas las entidades nos reportan información a nosotros,
       la mayoría de ellas sí, pero hay algunas que reportan a CIFIN, otra entidad, valida con ellos si tienes reportes para que estés seguro de tu perfil financiero.

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  • Angel maria Gutiérrez García

    julio 16, 2021 at 4:49 pm

    No he podido obtener un crédito y quiero obtener uno para mejorar mi vida cretdeticia al menos una tarjeta de crédito

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    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 4:42 pm

      Hola.😊 Debes tener en cuenta que la aprobación de un crédito no solo se basa en el puntaje sino también en las políticas internas de cada entidad, el monto solicitado, los ingresos de la persona entre otros factores.✅

      En términos generales a mayor puntaje, mayores son las probabilidades de acceder a un crédito. Puntajes bajos no necesariamente implican la negación del crédito, pero se dificulta el otorgamiento cuando el score es muy bajo. Por eso es tan importante conocer y administrar tu score.✅

      Con la herramienta Score de Crédito de midatacredito, podrás analizar tus oportunidades en el mercado crediticio, al calcular el porcentaje de los créditos que han sido aprobados con un puntaje menor o igual al tuyo.🤩
      Verás la información detallada en el caso de créditos hipotecarios, préstamos de libre inversión, tarjetas de crédito, productos de telecomunicaciones y créditos en el sector real y cooperativo. Ingresa ya a http://www.midatacredito.com 😊

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  • Yimy Navarro

    agosto 3, 2021 at 7:05 pm

    Yo tengo un plan con datacredito, si yo continuamente casi que diario entro a mi página y monitoreo que todo esté bien, ingresar con esa regularidad afecta mi score

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    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 4:44 pm

      Hola. Consultar tu puntaje no lo baja, el puntaje solo se ve modificado cuando solicitas un crédito y la entidad donde lo solicita te consulta. Esto es conocido como «huella de consulta»

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  • edinson fernando gonzalez onatra

    septiembre 20, 2021 at 3:10 pm

    buenas tardes estoy reportado pero ya me arreglaron el tema no mas que de bajo de puntos y quiero solucionar esta situación

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    • Datacrédito Empresas

      enero 18, 2022 at 12:48 pm

      ¡Hola! 😀 Mejorar tu score es un proceso que puede tomar algunos meses mientras ajustas tu perfil crediticio, dado que tanto tu situación actual como tu comportamiento histórico son tenidos en cuenta en el cálculo del score de crédito.
      Hay variables de fácil y rápido manejo, como pagar a tiempo y disminuir los saldos de tus créditos. Hay otras variables que tienen un impacto en el tiempo, como lo es tu experiencia crediticia, o el número de créditos abiertos y cerrados.
      Lo importante es que analices tu perfil de crédito y entiendas como manejar los factores que se encuentran en el diagnóstico financiero y que inciden en tu nivel de atractivo y riesgo crediticio para el mercado. Con el tiempo, esto se traduce en un mejor score de crédito.
      Ingresa a este link para conocer más acerca de tu puntaje :https://www.datacreditoempresas.com.co/blog-datacredito-empresas/como-funciona-el-puntaje-de-datacredito/

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  • Patricia

    octubre 3, 2021 at 8:41 am

    El credito de ropa en un almacén me quita puntos, y el tener una tarjeta de crédito de $500000, me quita puntos ante el análisis de credito hipotecario de mi banco

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    • Datacrédito Empresas

      enero 18, 2022 at 12:51 pm

      ¡Hola! 😀 Mejorar tu score es un proceso que puede tomar algunos meses mientras ajustas tu perfil crediticio, dado que tanto tu situación actual como tu comportamiento histórico son tenidos en cuenta en el cálculo del score de crédito.
      Hay variables de fácil y rápido manejo, como pagar a tiempo y disminuir los saldos de tus créditos. Hay otras variables que tienen un impacto en el tiempo, como lo es tu experiencia crediticia, o el número de créditos abiertos y cerrados.
      Lo importante es que analices tu perfil de crédito y entiendas como manejar los factores que se encuentran en el diagnóstico financiero y que inciden en tu nivel de atractivo y riesgo crediticio para el mercado. Con el tiempo, esto se traduce en un mejor score de crédito.
      Ingresa a este link para conocer más acerca de tu puntaje :https://www.datacreditoempresas.com.co/blog-datacredito-empresas/como-funciona-el-puntaje-de-datacredito/

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  • Jeisson Jair pulido leon

    noviembre 20, 2021 at 7:19 pm

    Mi puntaje

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 4:07 pm

      Hola, 👋 ¡Claro que sí! Solo debes registrarte en http://www.midatacredito.com y acceder a un plan de pago, en donde puedes encontrar fácilmente toda tu información financiera, incluyendo tu historial crediticio, reportes y cómo mejorar tu puntaje de crédito de DataCrédito.

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  • Germán Rubiano

    diciembre 23, 2021 at 8:41 am

    de alguna forma se tendría que verificar la información reportada por las entidades financieras, tengo un inconveniente con davivienda que reporta una falsa información y resulta que mis canales de acción para defenderme son limitados o mas bien no existentes. Yo creería que si la información es real mi puntaje sería distinto ya que mis habito de pago me ha permitido tener tarjetas y demás productos.

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    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 2:36 pm

      ¡Hola! mejorar tu score es un proceso que puede tomar algunos meses mientras ajustas tu perfil crediticio, dado que tanto tu situación actual como tu comportamiento histórico son tenidos en cuenta en el cálculo del score de crédito.

      Hay variables de fácil y rápido manejo, como pagar a tiempo y disminuir los saldos de tus créditos. Hay otras variables que tienen un impacto en el tiempo, como lo es tu experiencia crediticia, o el número de créditos abiertos y cerrados.

      Lo importante es que analices tu perfil de crédito y entiendas como manejar los factores que se encuentran en el diagnóstico financiero y que inciden en tu nivel de atractivo y riesgo crediticio para el mercado. Con el tiempo, esto se traduce en un mejor score de crédito.
      https://www.datacreditoempresas.com.co/blog-datacredito-empresas/estrategias-para-mejorar-tu-puntaje-de-credito/

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