¿Cómo funciona el puntaje de DataCrédito?

agosto 3, 2021por Redacción23

Contar con un buen Puntaje de Crédito demuestra el buen comportamiento financiero que tienes con tus obligaciones adquiridas. El puntaje es considerado como tu “hoja de vida financiera”, pues es un factor determinante para la solicitud y aprobación de préstamos y créditos, tales como: Microcréditos, Préstamos inmediatos, Créditos de bajo monto, Tarjetas de crédito, Créditos de libre inversión, Créditos de vehículo, Créditos hipotecarios, etc. 

Para las entidades del sector financiero o cualquier otra que brinde la posibilidad de financiar sus productos y servicios a plazos. Si bien es cierto, el puntaje  está relacionado con la historia de crédito. “En Colombia, gran parte de la población honran muy bien sus obligaciones financieras”. Así lo menciona Diego Reina, Desarrollador de Negocio en Experian. 

¿Todas las personas cuentan con puntaje de crédito? 

Sí. Siempre y cuando sean personas que se encuentran bancarizados, es decir, que tienen productos de crédito. Cabe destacar que, los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas y hacen parte del puntaje de crédito. 

¿Cómo saber si mi puntaje es bueno o malo?

No existen puntajes buenos o malos, sin embargo, el puntaje de DataCrédito arranca desde 150 hasta 950 puntos. Un buen puntaje te abre puertas para recibir préstamos, financiamiento u otros recursos por parte de las empresas. Debido a esto, conocerlo y administrarlo es la mejor decisión para tu futuro. 

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El Puntaje de Crédito predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses.

Ahora bien, para poder entender cómo funciona el puntaje de crédito, antes que nada, debes entender sobre el diagnóstico que se realiza con los planes pagos que ofrece Midatacrédito.  Este diagnóstico menciona 4 factores importantes que conforman la Historia de Crédito. Los cuales son:

  • Hábitos de pago: Aquí se evalúan todos los productos financieros que se encuentran en cartera castigada, de dudoso recaudo o moras superiores a 30, 60 y 90 días, como también, reportes negativos. 
  • Endeudamiento: Se muestra en qué porcentaje de ocupación la persona mantiene sus productos financieros.
  • Composición del portafolio: Qué tan completo es tu portafolio, como por ejemplo: Ser codeudor. Aquí se evalúan también los productos de telecomunicaciones móvil y hogar, entre otros. 
  • Experiencia crediticia:  Hace cuántos años tienes una historia crediticia activa, cuáles han sido tus aperturas más recientes, comportamiento positivo respecto al cumplimiento de las obligaciones adquiridas.

Recomendación: Si actualmente manejas varias tarjetas de crédito deberías intentar mantener un volumen de ocupación inferior al 50%. Esto te mantendrá financieramente saludable. Sin embargo, si te encuentras en mora, no es recomendable continuar adquiriendo nuevos créditos.  

Quizás te pueda interesarEstar reportado en una central de riesgo mejora las oportunidades del acceso al crédito

El no pago de las obligaciones tiene consecuencias.

¿Quién reporta en DataCrédito?

Todas aquellas entidades financieras, empresas del sector real, telecomunicaciones, cooperativas, bancos, fintech, que generen un crédito y reportan al Buró de Información, están avaladas para hacerlo. 

En DataCrédito almacenamos, procesamos y suministramos toda la información recopilada por aquellas entidades suscriptores de DataCrédito. 

Conoce más sobre: ¿Qué son las centrales de riesgo y cómo funcionan?

¿Si una empresa consulta mi Historia de Crédito afecta mi puntaje?

No. Las consultas en la Historia de Crédito sirven para la prevención de fraudes como la suplantación de identidad. Por lo tanto, la huella de consulta es una marca que queda en la Historia de Crédito del titular de la información por un tiempo de 6 meses, para evaluar si puede ser objeto de otorgarle un crédito. Estas huellas de consulta no afectan el score de crédito. Sin embargo, si no has solicitado un crédito con alguna entidad y por alguna razón aparece en tu historial de crédito una huella de consulta, tal vez, deberías consultarlo con la entidad que lo hace, pues posiblemente pudieras estar siendo víctima de algún fraude por suplantación.  

Las Huellas de Consulta NO afectan el Puntaje de Crédito. 

Podrías leer sobre: ¿Qué es la suplantación de identidad y cómo sucede?

Malas prácticas que bajan el Puntaje de Crédito

  • Incumplir el pago de las obligaciones financieras. 
  • Estar en mora desde 30 días en adelante.   
  • Tener el endeudamiento a tope, es decir, tener sobre el máximo tope los cupos establecidos. 
  • “Jineteo financiero”: Cuando la capacidad de pago solamente permite pagar una de las deudas, y lo que se hace es utilizar el cupo liberado para cubrir otras. 
  • Ser codeudor: Si por incumpliento del deudor se presenta un atraso en el pago de las obligaciones.

¿Cómo subir mi puntaje en DataCrédito?

Con lo anteriormente mencionado, es importante que todas aquellas personas que por alguna razón hayan incumplido en el pago de sus obligaciones financieras, y se encuentren con reportes negativos en centrales de riesgo, en lo posible, deberían aplicar algunas de estas recomendaciones que vamos a mencionar a continuación: 

  • Reconocer la información que las centrales de riesgo reportan sobre ti, para poder tomar acciones sobre algún caso imprevisto.   
  • Demostrar un comportamiento estable y honrar todas las obligaciones que se deciden asumir, transferir, rediferir, etc.
  • No sobreendeudarse.. 
  • Acumular una buena experiencia crediticia y pagar en las fechas de corte establecidas. 
  • Ser consciente del endeudamiento que estás manejando. ¿Lo puedo o no lo puedo pagar?
  • Adquirir deudas saludables para hacer crecer tu capital.

Sigue leyendo sobre: Estar reportado en DataCrédito ¡No es malo! Tips para aumentar el Puntaje de Crédito

Conoce tu Perfil Crediticio y Puntaje de Datacrédito

Todos los colombianos, en lo posible, deberían consultar periódicamente el estado de su historial crediticio y analizar cómo se están logrando sus metas y sueños personales en temas financieros, ya sea en el corto, mediano y largo plazo: qué puedo pagar, cómo lo puedo pagar, etc.

Si el titular conoce bien su información y reconoce su comportamiento frente a las obligaciones adquiridas, sencillamente podrá generar esa conciencia financiera que le permita mantenerse en el largo tiempo como un buen pagador.

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Redacción

23 comments

  • angelina kelly

    agosto 6, 2021 at 2:06 pm

    buenas tardes

    quisiera sber cual es mi puntaje de visa credenticia

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 18, 2022 at 12:42 pm

      ¡Hola! 😀 Puedes acceder a tu puntaje accediendo a uno de nuestros planes en el siguiente enlace: https://bit.ly/303Y9iF

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  • Juan Carlos

    agosto 7, 2021 at 1:46 pm

    Buenas tardes yo tengo un castigo por una targeta de credito y quisiera saber cómo quitarme ese castigo necesito sacar préstamo en el banco y no puedo por el castigo

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 18, 2022 at 12:43 pm

      ¡Hola! 😀 una vez pagadas las deudas, los ciudadanos que se acojan a esta ley podrán ver cómo los reportes negativos son eliminados a más tardar seis meses después. Para el caso de las obligaciones que hubieran permanecido en mora por un período inferior a seis meses, el reporte negativo se eliminará cuando se cumpla el mismo tiempo de la mora.
      Aquellos que están al día con el pago de la deuda desde antes de que la ley fuera sancionada será eliminado su reporte cuando cumplan seis meses de reporte y, si este plazo ya se cumplió, saldrán inmediatamente te invitamos a dar clic sobre el siguiente enlace: 👉 http://www.leyborronycuentanueva.com/

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    • Datacrédito Empresas

      enero 18, 2022 at 12:57 pm

      ¡Hola! 😀 una vez pagadas las deudas, los ciudadanos que se acojan a esta ley podrán ver cómo los reportes negativos son eliminados a más tardar seis meses después. Para el caso de las obligaciones que hubieran permanecido en mora por un período inferior a seis meses, el reporte negativo se eliminará cuando se cumpla el mismo tiempo de la mora.
      Aquellos que están al día con el pago de la deuda desde antes de que la ley fuera sancionada será eliminado su reporte cuando cumplan seis meses de reporte y, si este plazo ya se cumplió, saldrán inmediatamente te invitamos a dar clic sobre el siguiente enlace: 👉 http://www.leyborronycuentanueva.com/

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    • Datacrédito Empresas

      enero 18, 2022 at 12:44 pm

      ¡Hola! 😀 una vez pagadas las deudas, los ciudadanos que se acojan a esta ley podrán ver cómo los reportes negativos son eliminados a más tardar seis meses después. Para el caso de las obligaciones que hubieran permanecido en mora por un período inferior a seis meses, el reporte negativo se eliminará cuando se cumpla el mismo tiempo de la mora.
      Aquellos que están al día con el pago de la deuda desde antes de que la ley fuera sancionada será eliminado su reporte cuando cumplan seis meses de reporte y, si este plazo ya se cumplió, saldrán inmediatamente te invitamos a dar clic sobre el siguiente enlace: 👉 http://www.leyborronycuentanueva.com/

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  • Maira Jiménez

    noviembre 22, 2021 at 11:15 am

    Buen día mi puntaje está en 710 quiero saber si es bueno para adquirir un crédito

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 4:00 pm

      Hola.😊 Debes tener en cuenta que la aprobación de un crédito no solo se basa en el puntaje sino también en las políticas internas de cada entidad, el monto solicitado, los ingresos de la persona entre otros factores.✅

      En términos generales a mayor puntaje, mayores son las probabilidades de acceder a un crédito. Puntajes bajos no necesariamente implican la negación del crédito, pero se dificulta el otorgamiento cuando el score es muy bajo. Por eso es tan importante conocer y administrar tu score.✅

      Con la herramienta Score de Crédito de midatacredito, podrás analizar tus oportunidades en el mercado crediticio, al calcular el porcentaje de los créditos que han sido aprobados con un puntaje menor o igual al tuyo.🤩
      Verás la información detallada en el caso de créditos hipotecarios, préstamos de libre inversión, tarjetas de crédito, productos de telecomunicaciones y créditos en el sector real y cooperativo. Ingresa ya a http://www.midatacredito.com 😊

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    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 3:59 pm

      ¡Hola! mejorar tu score es un proceso que puede tomar algunos meses mientras ajustas tu perfil crediticio, dado que tanto tu situación actual como tu comportamiento histórico son tenidos en cuenta en el cálculo del score de crédito.

      Hay variables de fácil y rápido manejo, como pagar a tiempo y disminuir los saldos de tus créditos. Hay otras variables que tienen un impacto en el tiempo, como lo es tu experiencia crediticia, o el número de créditos abiertos y cerrados.

      Lo importante es que analices tu perfil de crédito y entiendas como manejar los factores que se encuentran en el diagnóstico financiero y que inciden en tu nivel de atractivo y riesgo crediticio para el mercado. Con el tiempo, esto se traduce en un mejor score de crédito.
      https://www.datacreditoempresas.com.co/blog-datacredito-empresas/estrategias-para-mejorar-tu-puntaje-de-credito/

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  • Luisa García

    diciembre 14, 2021 at 8:12 am

    Fui a solicitar un préstamo al banco y en el momento de la consulta, no daba una calificación sino un mensaje de calificación adversa, qué significa eso? Cómo lo soluciono sino tengo reportes negativos ?

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 3:03 pm

      Hola.😊 Debes tener en cuenta que la aprobación de un crédito no solo se basa en el puntaje sino también en las políticas internas de cada entidad, el monto solicitado, los ingresos de la persona entre otros factores.✅

      En términos generales a mayor puntaje, mayores son las probabilidades de acceder a un crédito. Puntajes bajos no necesariamente implican la negación del crédito, pero se dificulta el otorgamiento cuando el score es muy bajo. Por eso es tan importante conocer y administrar tu score.✅

      Con la herramienta Score de Crédito de midatacredito, podrás analizar tus oportunidades en el mercado crediticio, al calcular el porcentaje de los créditos que han sido aprobados con un puntaje menor o igual al tuyo.🤩
      Verás la información detallada en el caso de créditos hipotecarios, préstamos de libre inversión, tarjetas de crédito, productos de telecomunicaciones y créditos en el sector real y cooperativo. Ingresa ya a http://www.midatacredito.com 😊

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  • Oscar Vega

    diciembre 22, 2021 at 7:06 am

    No me llega el mensaje cuándo me piden que anote el código que me enviaron

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    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 2:37 pm

      ¡Hola! Lamentamos lo sucedido, por el momento estamos presentando inconsistencias en el sistema, te invitamos a intentarlo de nuevo más tarde! Por favor sigue este proceso:
      – Borra el caché y las cookies del navegador y reinicialo.

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  • Edwin ospino Herrera

    diciembre 27, 2021 at 7:47 pm

    En nada me beneficia la ley borrón cuenta nueva ya cancele más de 6 meses no dejan otorgar nada ni crédito eso es mentira no soy beneficia Ami

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 2:35 pm

      Hola.😊 Debes tener en cuenta que la aprobación de un crédito no solo se basa en el puntaje sino también en las políticas internas de cada entidad, el monto solicitado, los ingresos de la persona entre otros factores.✅

      En términos generales a mayor puntaje, mayores son las probabilidades de acceder a un crédito. Puntajes bajos no necesariamente implican la negación del crédito, pero se dificulta el otorgamiento cuando el score es muy bajo. Por eso es tan importante conocer y administrar tu score.✅

      Con la herramienta Score de Crédito de midatacredito, podrás analizar tus oportunidades en el mercado crediticio, al calcular el porcentaje de los créditos que han sido aprobados con un puntaje menor o igual al tuyo.🤩
      Verás la información detallada en el caso de créditos hipotecarios, préstamos de libre inversión, tarjetas de crédito, productos de telecomunicaciones y créditos en el sector real y cooperativo. Ingresa ya a http://www.midatacredito.com 😊

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  • Luis Carlos Arellano Hernández

    enero 3, 2022 at 3:49 pm

    Hace varios meses tengo un préstamo con profin y hasta el momento no he visto ningún reporte en mi historial crediticio por parte de esta entidad me gustaría saber cada cuánto tiempo datacredito actualiza esos reportes

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 11, 2022 at 11:19 am

      Hola Luis.👋 Respecto al estado de cuentas, hábitos de consumo, pagos de intereses y saldos de créditos vigentes, *la información se actualiza todos los meses*, tomando como base la información que suministran las entidades financieras que en general reportan su información mes vencido, empresas de telecomunicaciones y establecimientos comerciales.👍

      *En lo que tiene que ver con consultas realizadas por entidades, la información se actualiza inmediatamente (en tiempo real) y la notificación se envía a tu correo y/o celular al día siguiente.*
      Lo propio ocurre con las alertas que hayas incluido en el sistema; como en caso de que tu documento de identidad hubiera sido robado,🧐 en que hayas salido por un largo período del país o que detectes que te hubieran intentado suplantar. De esta manera, las entidades financieras y empresas de servicios quedarán notificadas de inmediato para evitar que en nombre tuyo, personas inescrupulosas intenten asumir obligaciones crediticias.🔒

      Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 11, 2022 at 11:51 am

      Hola.👋 Respecto al estado de cuentas, hábitos de consumo, pagos de intereses y saldos de créditos vigentes, *la información se actualiza todos los meses*, tomando como base la información que suministran las entidades financieras que en general reportan su información mes vencido, empresas de telecomunicaciones y establecimientos comerciales.👍

      *En lo que tiene que ver con consultas realizadas por entidades, la información se actualiza inmediatamente (en tiempo real) y la notificación se envía a tu correo y/o celular al día siguiente.*
      Lo propio ocurre con las alertas que hayas incluido en el sistema; como en caso de que tu documento de identidad hubiera sido robado,🧐 en que hayas salido por un largo período del país o que detectes que te hubieran intentado suplantar. De esta manera, las entidades financieras y empresas de servicios quedarán notificadas de inmediato para evitar que en nombre tuyo, personas inescrupulosas intenten asumir obligaciones crediticias.🔒

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    • Datacrédito Empresas

      enero 11, 2022 at 4:31 pm

      Hola.👋 Respecto al estado de cuentas, hábitos de consumo, pagos de intereses y saldos de créditos vigentes, *la información se actualiza todos los meses*, tomando como base la información que suministran las entidades financieras que en general reportan su información mes vencido, empresas de telecomunicaciones y establecimientos comerciales.👍

      *En lo que tiene que ver con consultas realizadas por entidades, la información se actualiza inmediatamente (en tiempo real) y la notificación se envía a tu correo y/o celular al día siguiente.*
      Lo propio ocurre con las alertas que hayas incluido en el sistema; como en caso de que tu documento de identidad hubiera sido robado,🧐 en que hayas salido por un largo período del país o que detectes que te hubieran intentado suplantar. De esta manera, las entidades financieras y empresas de servicios quedarán notificadas de inmediato para evitar que en nombre tuyo, personas inescrupulosas intenten asumir obligaciones crediticias.🔒

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