Beneficios de tener un reporte positivo ante las centrales de riesgo

noviembre 5, 2020por Redacción10

DataCrédito es una central de riesgo que almacena, procesa y suministra información sobre el comportamiento de pago de los usuarios bancarizados en Colombia. Es la central de riesgo más usada en el sistema financiero y comercial hoy en día. Sin embargo, existen muchos estigmas cuando se habla de DataCrédito, donde se le atribuye como una “entidad que reporta a los deudores morosos”. Pero lo cierto es, que son los acreedores o suscriptores de DataCrédito quienes reportan esta información negativa. En otras palabras, son las entidades bancarias, comerciales, Fintech, aseguradoras o empresas del sector real,  las que generan dicho reporte negativo debido al incumplimiento o retraso en el pago de las cuotas. Recordemos que el 93% de las obligaciones reportadas en DataCrédito corresponden a datos positivos.

Reportes Negativos en Centrales de Riesgo

Si una persona incumple una obligación crediticia con una entidad financiera, comercial o cualquier otra, esto se conoce como un estado de morosidad, el cual, si no se paga en la fecha de corte correspondiente, puede llegar a reflejarse como un reporte negativo. Hay que tener en cuenta que los reportes negativos -No se generan de manera automática-. Por ley está establecido que la entidad financiera, con la cual la persona presenta esa morosidad, está en la obligación de manifestarle por escrito, el incumplimiento en el pago de su obligación, en un término mínimo de 20 días de anterioridad.

En lo posible, el titular que presenta estado de morosidad, debe acercarse a la entidad con la cual haya adquirido la obligación y pagar voluntariamente. En caso que no se esté de acuerdo con esa situación, puede radicar su inconformidad de manera escrita para que se resuelva. Pero, en caso que guarde silencio y decida no pagar durante el periodo de gracia, la entidad está en total derecho de reportar ese incumplimiento a la central de riesgo


Importante: Si el reporte negativo es resultado de un fraude de suplantación, debe dirigirse a la entidad que generó el reporte, aportar la documentación que sea del caso, y solicitar la eliminación del dato. Si durante el término de 15 días de ese reclamo, la central de riesgo no lo hace, el titular puede acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio en delegatura de protección de datos personales o hasta por vía tutela ante un juez de la república. Es un derecho fundamental la protección de los datos personales.

Banner MiDecisor

Conoce el Reporte de tus clientes antes de hacer negocios: Dataclic

¿Qué pasa cuando no se pagan las deudas? 

Si no paga a la entidad correspondiente, se comienza un proceso de cobro escalonado, quiere decir, que primero recibirá llamadas, después le empezarán a cobrar intereses de mora que suelen ser más altos que los ordinarios y en caso que omita dichos cobros, se procederá a reclamaciones jurídicas.

Anticiparse es una buena estrategia para considerar algunas opciones que las entidades financieras y/o comerciales pueden ofrecer, es importante saber que cuando se presenta una morosidad en el pago de las obligaciones financieras,  se debe llegar a un acuerdo de pago o pagar de manera inmediata.

Con lo mencionado anteriormente, se entiende como una reestructuración de la obligación para el deudor; esto no significa que con un acuerdo de pago el reporte negativo se retira de manera automática. Esta acción funciona para estipular y dejar muy claro el cumplimiento en el pago de esa obligación.

Mejorar tu puntaje te trae excelentes beneficios.

Reportes Positivos en Centrales de Riesgo

Los reportes positivos dan cuenta del hábito de pago de los usuarios, el cual se puede ver reflejado en el puntaje crediticio, que entre otras cosas, incluye pagar a tiempo, pagar los montos que corresponden, hacer adelantos, mantenerse activo con transacciones y en general darle un buen manejo a sus cuentas, créditos y tarjetas.

Ser un buen pagador es algo que le ayudará a sumar puntos en el perfil crediticio, este puntaje es un porcentaje estadístico el cual resume el hábito de pago del usuario y el comportamiento que ha tenido frente a sus acreedores, se puede entender como, ¿qué tan buena paga es una persona? El puntaje crediticio se construye con técnicas estadísticas y predice si esa persona va a pagar según el pasado crediticio del usuario, esto refleja el comportamiento futuro, entendiendo si ese comportamiento pasado tiene relación con los próximos pagos, lo que se resume al puntaje de crédito. Así, las entidades del sector financiero podrán tomar decisiones más fáciles basándose en esta información y decidir con base a este puntaje, si otorgar o no crédito.

Conoce tu puntaje de crédito: midatecrédito 

Las centrales de riesgo dan visibilidad a las personas que solicitan crédito o préstamos.

Beneficios de tener un reporte positivo

Tener un reporte positivo en las centrales de riesgo es algo bueno porque eso significa que  cumples con el pago de tus obligaciones en el tiempo acordado. ¿Sabías que el 60% de los créditos de libre inversión son aprobados con un puntaje de Datacrédito mayor a 732? Para esto, cuida tu salud financiera y aprende más acerca de tu puntaje de crédito y cómo mejorarlo, ser buena paga te ayudará a tener más oportunidades de acceder a un crédito. Con un buen puntaje, serás protagonista de la reactivación económica.

Tips Educación Financiera: 

  • A mayor puntaje de crédito, más probabilidades tendrás de acceder a un crédito.
  • Los reportes positivos en la historia de crédito traen mejores oportunidades en el sector financiero.
  • Mantén tus obligaciones al día para acumular reportes positivos. 
  • Paga cumplidadamente tus cuotas.

¿Sabes cómo está tu salud financiera?

A las deudas hay que cuidarlas para tener un perfil de crédito saludable y un excelente puntaje de crédito, puedes mantenerte como un buen pagador así: 

  1. Paga siempre a tiempo.
  2. Evita que se te junten varias obligaciones.
  3. Si vas a ser codeudor, que sea de personas con capacidad de pago. 
  4. Termina siempre de pagar todos tus créditos.

También te puede interesar: ¿Qué son las centrales de riesgo y cómo funcionan?

¿Cómo consultar mi Historia de Crédito?

La ley establece que cualquier usuario puede consultar gratis su información en DataCrédito, una vez al mes de manera virtual, o acercándose directamente a las oficinas principales del país: Bogotá, Cali, Barranquilla y Medellín. En caso que se requiera presentar algún reclamo se puede hacer en www.datacredito.com. 
Si aún no te encuentras registrado, primero debes hacerlo para consultar tu historial crediticio

  • Ingresa a midatacrédito.
  • Registra tus datos personales.
  • Resuelve las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes.
  • Revisa tu historia de crédito completa

También puedes solicitar tu historial crediticio de manera escrita, para consultar qué información positiva o negativa reposa en la central de riesgo. La ley establece que debe darse respuesta a esa consulta en los siguientes diez días seguidos a la presentación de esa solicitud.

Aceptar la deuda

Es importante llegar a un acuerdo de pago con las entidades financieras, crediticias, públicas o comerciales con quienes se adquiere una obligación financiera. Es muy común el no querer aceptar la deuda, el no querer atender las llamadas de los agentes de cobranza, entre otras acciones que influyen en el proceso de pago, o en el conocimiento del estado del pago de las obligaciones, son acciones que imposibilitan salir de su obligación. Y en consecuencia el seguir estando reportado.  

La información positiva que reposa en Datacrédito es muy beneficiosa y es en el historial crediticio donde se puede reflejar el buen comportamiento, tu puntaje es tu tarjeta de presentación ante el mercado financiero. A mayor puntaje, menor riesgo y mayor probabilidad de obtener un préstamo.

Vincúlate a DataCrédito Empresas: Prueba Gratis

Redacción

10 comments

  • Jose. Hildo hernández

    noviembre 18, 2021 at 6:54 pm

    Buenas noches Nesesito un soporte para ver que entidades me tienen reportado

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 4:11 pm

      Hola, 👋 Ingresa ahora a http://www.midatacredito.com y regístrate para conocer el estado de tus reportes desde la comodidad de tu hogar.✅
      En Midatacrédito tu bienestar personal y financiero son nuestra prioridad, evita desplazamientos innecesarios y comienza a planear un mejor futuro financiero.😊 Para conocer tu puntaje debes acceder a un plan de pago.

      Reply

  • Milena Rodríguez

    diciembre 1, 2021 at 8:15 pm

    Buenas noches.estoy a punto de pasar papeles para hacer compra de apartamento.en data crédito me sale todo en reporte positivo esto me beneficia para que me den el crédito????

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      enero 14, 2022 at 3:08 pm

      Hola.😊 Debes tener en cuenta que la aprobación de un crédito no solo se basa en el puntaje sino también en las políticas internas de cada entidad, el monto solicitado, los ingresos de la persona entre otros factores.✅

      En términos generales a mayor puntaje, mayores son las probabilidades de acceder a un crédito. Puntajes bajos no necesariamente implican la negación del crédito, pero se dificulta el otorgamiento cuando el score es muy bajo. Por eso es tan importante conocer y administrar tu score.✅

      Con la herramienta Score de Crédito de midatacredito, podrás analizar tus oportunidades en el mercado crediticio, al calcular el porcentaje de los créditos que han sido aprobados con un puntaje menor o igual al tuyo.🤩
      Verás la información detallada en el caso de créditos hipotecarios, préstamos de libre inversión, tarjetas de crédito, productos de telecomunicaciones y créditos en el sector real y cooperativo. Ingresa ya a http://www.midatacredito.com 😊

      Reply

  • melissa

    mayo 12, 2022 at 9:31 am

    Muy buenas quisiera hacer una consulta, las empresas están obligadas a reportar en datacredito.
    es que hay una empresa que no me quiere reportar mis buenos comportamientos de pago que he tenido con ellos hasta que finalice la deuda con ellos,

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      mayo 12, 2022 at 4:04 pm

      Hola.👋 Respecto al estado de cuentas, hábitos de consumo, pagos de intereses y saldos de créditos vigentes, *la información se actualiza todos los meses*, tomando como base la información que suministran las entidades financieras que en general reportan su información mes vencido, empresas de telecomunicaciones y establecimientos comerciales.👍

      *En lo que tiene que ver con consultas realizadas por entidades, la información se actualiza inmediatamente (en tiempo real) y la notificación se envía a tu correo y/o celular al día siguiente.*
      Lo propio ocurre con las alertas que hayas incluido en el sistema; como en caso de que tu documento de identidad hubiera sido robado,🧐 en que hayas salido por un largo período del país o que detectes que te hubieran intentado suplantar. De esta manera, las entidades financieras y empresas de servicios quedarán notificadas de inmediato para evitar que en nombre tuyo, personas inescrupulosas intenten asumir obligaciones crediticias.🔒

      Reply

  • Johana

    mayo 26, 2022 at 3:34 pm

    Como hago para saber cual es mi puntaje en daracredito

    Reply

    • Datacrédito Empresas

      mayo 31, 2022 at 9:59 am

      ¡Hola! Puedes acceder a tu puntaje accediendo a uno de nuestros planes en el siguiente enlace: https://bit.ly/303Y9iF

      Reply

  • Fabio Alexander cachaya

    junio 1, 2022 at 9:07 pm

    Un almacén me está cobrando una plata y me embargo el sueldo pero mirando mi datacredito tengo el reporte positivo con ese almacén entonces porque me embargaron

    Reply

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados *