Cuando se decide respaldar la deuda de algún amigo o familiar a través de la figura de fiador o codeudor, hay que tener en cuenta cuáles son las diferencias y cuáles son las responsabilidades que la persona debe asumir, y más aún cuando en la actualidad los préstamos de dinero o de arrendamiento regularmente requieren de un fiador o de un codeudor.
Para el caso de quién decida ser codeudor, es importante destacar que esta persona comparte una deuda con el titular de la obligación en igualdad de condiciones, es decir, en caso de incumplimiento del deudor, el codeudor es quien deberá cumplir con el pago de la obligación adquirida. Mientras que si es fiador, sólo después de perseguir al deudor principal, y que no se logre el pago de la deuda por insolvencia económica, se le puede exigir al fiador que responda.
Sin embargo, tanto el fiador como el codeudor tienen una gran responsabilidad en caso de que el deudor principal no pague la obligación, ya que tienen el compromiso de garantizar deudas ajenas (ambas son unas garantías personales).
Toda persona mayor de edad con capacidad de pago y libre de administrar su dinero puede aceptar esta condición (ser fiador o codeudor). Lo importante es que se verifique muy bien la estabilidad laboral del deudor y su nivel de confianza frente al pago de obligaciones. Lo aconsejable, es indagar un poco sobre cómo el deudor va a cumplir con el pago oportuno de dicha obligación.
También, hay que tener en cuenta que la relación entre codeudor y fiador no finaliza sino hasta el momento que se pague la totalidad de la obligación por parte del deudor. “Las obligaciones no se pueden renunciar”. Como se mencionó anteriormente, estas figuras de fiador y codeudor se emplean regularmente en:
- Contratos de arrendamiento.
- Contratos de acuerdo mutuo (préstamos de dinero).
Para ser codeudor o fiador, antes que nada, se debe ser de la entera confianza del deudor, porque las implicaciones que esto puede llegar a tener es que pierda en algún momento su patrimonio. No obstante, al finalizar la obligación, el codeudor o fiador tiene derecho de exigir un paz y salvo.
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¿Qué es un fiador?
El fiador es aquella persona, que por voluntad propia, decide ser garante del deudor principal, con la facultad de responder por la obligación del deudor. De acuerdo al Artículo 2383, capítulo II del Código Civil, “El fiador reconvenido goza del beneficio de excusión, en virtud del cual podrá exigir que antes de proceder contra él se persiga la deuda en los bienes del deudor principal, y en las hipotecas o prendas prestadas por éste para la seguridad de la misma deuda”. En otras palabras, luego de que el acreedor haya perseguido los bienes del deudor, y no se haya logrado efectuar el pago de dicha obligación, ahí sí puede exigir el pago al fiador.
¿Qué es un codeudor?
Al igual que el fiador, el codeudor es un garante del deudor principal. Sin embargo, la gran diferencia, es que comparte en igualdad de condiciones la deuda del titular. Lleva consigo, las mismas responsabilidades y consecuencias del deudor, el acreedor puede exigirle el pago de la obligación a cualquiera de los dos: deudor principal, codeudor o simultáneamente.
¿Cuál es la finalidad del codeudor y el fiador?
El fiador y codeudor protegen a los acreedores ante cualquier alteración que se manifieste en el retorno del dinero. En otras palabras, ambos tienen la función de respaldar, en garantía, a una persona que haya adquirido alguna obligación o compromiso.
De esta manera el fiador, tal como lo define el Código Civil: “es la persona que se obliga a pagar o cumplir con un tercero, en caso de no hacerlo éste.” (Art. 1822). El fiador es un sujeto de derecho, que puede ser una persona física, o en su defecto, una persona moral, que le está permitido, como parte de su objeto socio-económico, otorgar fianzas, bajo contrato firmado. De esta manera, responderá por un tercero, si este no responde con las obligaciones contraídas.
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La prudencia y la previa información te ayudarán a tomar mejores decisiones al momento de decidir ser fiador o codeudor de algún familiar o amigo. Ten en cuenta las responsabilidades y obligaciones que se toman al momento de aceptar alguna de estas dos figuras. La prevención y la mitigación al riesgo te convertirán en un deudor o fiador seguro. Para esto, midatacredito.com pone a tu disposición Verifica.
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15 comments
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Marie Fores
septiembre 12, 2021 at 8:09 pm
Pregunta si soy fiadora o codeudora en un contrato de arrendamiento de alquiler de bienes raíces esa información aparece en los 3 “credit bureaus”{ transunion, equifax y experian}? Me afecta mi capacidad crediticia?
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enero 18, 2022 at 12:46 pm
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Cristian
febrero 23, 2022 at 7:30 pm
Ahí se puede revisar sí soy fiador de algun crédito?
Datacrédito Empresas
febrero 28, 2022 at 5:17 pm
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Freis villa
marzo 25, 2022 at 9:25 pm
Buenas tengo una duda soy codeudor por qué le servi a una persona para que sacará una moto el lleva toda cuotas al día sin ningún reporte, la pregunta es yo como codeudor puedo sacar un crédito a un banco aparte sabiendo ya que todas las cuotas se pagan a mes sin ningún problema
Datacrédito Empresas
abril 12, 2022 at 10:01 am
Hola.😊 Debes tener en cuenta que la aprobación de un crédito no solo se basa en el puntaje sino también en las políticas internas de cada entidad, el monto solicitado, los ingresos de la persona, entre otros factores.✅
En términos generales a mayor puntaje, mayores son las probabilidades de acceder a un crédito. Puntajes bajos no necesariamente implican la negación del crédito, pero se dificulta el otorgamiento cuando el score es muy bajo. Por eso es tan importante conocer y administrar tu score.✅
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Laura
abril 25, 2022 at 11:10 am
Hola, si uno es codeudor o fiador de un crédito bancario de libre inversión la obligación aparecería en el historial de ambas personas en el momento de tener le crédito o solo aparecería en el historial del codeudor solo en el momento que el titular no se haga cargo? Gracias
Datacrédito Empresas
mayo 11, 2022 at 10:41 am
Recuerda que la obligación adquirida como codeudor también pasa a ser una responsabilidad indirecta, así que esta información también aparece reportada en tu historia de crédito. Conoce más en https://www.datacreditoempresas.com.co/blog-datacredito-empresas/que-significa-ser-fiador-y-codeudor-midatacredito/
Luisa
mayo 21, 2022 at 8:13 pm
Buenas si la persona a la que le servi de fiador no cancelo la deuda y nunca pago cuanto tiempo me pueden castigar. Con el reporte negativo. Gracias
Datacrédito Empresas
mayo 26, 2022 at 9:42 am
¡Hola! Con la ley Borrón y Cuenta Nueva, una vez pagadas las deudas, los ciudadanos que se acojan a esta ley podrán ver cómo los reportes negativos son eliminados a más tardar seis meses después. Para el caso de las obligaciones que hubieran permanecido en mora por un periodo inferior a seis meses, el reporte negativo se eliminará cuando se cumpla el mismo tiempo de la mora.
Aquellos que están al día con el pago de la deuda desde antes de que la ley fuera sancionada, será eliminado su reporte cuando cumplan seis meses de reporte y, si este plazo ya se cumplió, saldrán inmediatamente.
Entretanto, los estudiantes con créditos educativos del Icetex, pequeños productores, jóvenes rurales, mujeres rurales y víctimas del conflicto armado que extingan su deuda, saldrán inmediatamente del reporte negativo sin esperar ningún plazo. Conoce más en: http://www.leyborronycuentanueva.com
Estefana Bolaños
junio 5, 2022 at 10:53 pm
Buenas tardes una pregunta tome un inmueble en arriendo y al momento de entregarlo el señor puso peros que quería que le hiciera unos arreglos de piso y unos daños de la casa que son daños de humedad de la propiedad yo hice los cambios de el piso pero me niego a hacer arreglos a una vivienda que tiene problemas de humedad hace más de 15 años incluso a causa de la humedad se me dañaron bastantes cosas de colección, al yo negarme el señor empezó a acosar a mi hermana que es mi fiadora con llamadas y mensajes cobrándole ya que él hizo firmar a mi hermana una letra por el monto del arriendo faltante al tomar la casa en renta quiero saber si es posible que ese señor cobre esa letra a mi hermana para hacer sus arreglos de la propiedad que son daños que no me corresponden y que si él puede acosar de esa manera a mi hermana ya que a mi no me responde las llamadas no me acepta nada de las cosas que me compré de buena fe para dejar el inmueble. Bien muchas gracias
Datacrédito Empresas
junio 21, 2022 at 11:20 am
¡Hola! 😀 En ese caso, te recomendamos contactar nuestra área de Servicio al Cliente. Comunícate a nuestra línea de atención en Bogotá 4232222 o la línea nacional 018000947030, de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 5:00 p.m., y sábado de 8:00 a.m. a 1:00 p.m. 📞
Kelly
julio 15, 2022 at 12:11 pm
Buenos día si soy codeudora en préstamo y el deudor se fue del país que puedo hacer para que no me puedan embargar mi sueldo
Datacrédito Empresas
agosto 4, 2022 at 12:10 pm
¡Hola! 👋 Desde DataCrédito Experian se sale de nuestra jurisdicción frente a términos y mecánicos legales correspondientes a la responsabilidad que asume un codeudor a las entidades financieras sobre una obligación.😕 En ese caso usted cumplió con su responsabilidad de manera correcta, quedaría a través de acuerdo y la buena fe del deudor principal en pagarte directamente lo que tuviste que reconocer.😊